新手投資台灣股市必讀 2025年五檔ETF穩健配置全攻略

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你是不是也想開始投資，卻看著滿滿的股票代號，不知從何下手？你並不孤單。截至2023年底，台灣的證券總開戶數已突破1227萬人。其中，ETF市場的資產管理規模在2025年第一季更達到1,985億美元，成為許多人的投資首選。

2025年新手穩健ETF投資清單： 0050、00878、00713、00919、00929

這份清單專為新手設計，它涵蓋了追蹤大盤的市值型、提供現金流的高股息型，以及具備成長潛力的科技主題型ETF，幫助你在台灣股市建立一個攻守兼備的基礎。

核心要點

• 新手投資台灣股市，可以選擇0050、00878、00713、00919、00929這五檔ETF。
• 市值型ETF是投資組合的基礎，高股息ETF提供穩定的現金收入，科技型ETF則追求高成長。
• 投資組合的配置比例，應該根據你願意承擔的風險程度來決定。
• 你可以選擇穩健保守、均衡成長或積極增長三種配置方式。
• 定期定額和長期持有是投資ETF的成功方法，這能幫助你分散風險並養成儲蓄習慣。

穩健基石：市值型ETF

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想像一下蓋房子，地基決定了整棟建築的穩固程度。市值型ETF，就是你投資組合中最重要的「地基」。它的目標很單純：買進台灣市場上規模最大、最具代表性的一籃子公司，讓你跟著台灣整體經濟一起長期成長。

投資這類ETF，等於是看好台灣股市的未來。雖然短期會有波動，但從歷史數據來看，長期持有的回報相當可觀。下方圖表顯示了台灣加權股價指數（TAIEX）過去十年的年度報酬率，你可以看到市場有漲有跌，但拉長時間來看，成長趨勢是明顯的。

0050 元大台灣50

006208 富邦台50

說到台股市值型ETF，你一定聽過0050 元大台灣50。它追蹤台灣50指數，成分股是台灣市值前50大的公司，是市場上歷史最悠久、規模最大的台股ETF。

不過，你還有另一個絕佳的選擇：006208 富邦台50。你可以把它看作是0050的「雙胞胎」，因為兩者追蹤完全相同的指數，成分股幾乎一模一樣。它們的主要差別在於：

• 費用率：006208的總費用率通常比0050稍低一些，長期下來能幫你省下些許成本。
• 股價：006208的股價較低，對於想用零錢或小額資金開始投資的你來說，入手門檻更親民。

投資小提醒：台積電的雙面刃 你需要知道，這類市值型ETF持有台積電（2330）的比重非常高，大約佔了50%。這代表ETF的表現會與台積電的股價高度連動。當台積電上漲時，你的ETF淨值會跟著大漲；反之，當台積電修正時，ETF也難逃衝擊。這既是成長的動力，也是你需要留意的集中風險。

現金流核心：三檔高股息ETF比較

在你建立了市值型ETF這個穩固的地基後，下一步就是為你的投資組合增加「現金流」。高股息ETF的主要功能，就是透過定期分配股息，為你創造一筆穩定的被動收入。這筆錢就像是公司發給你的薪水，你可以選擇再投資，也可以用來支付生活開銷，讓你的資產自己工作。

許多成功的被動收入策略，都仰賴這種穩定的現金分配。這些ETF通常會挑選財務健全、營運成熟且願意與股東分享利潤的公司。這代表你投資的不是高風險的投機股，而是一籃子能持續產生現金的績優企業。

不過，市面上的高股息ETF琳瑯滿目，選股邏輯也大不相同。以下我們精選三檔極具代表性、各有特色的高股息ETF，幫助你找出最適合你的現金流產生器。

00878 國泰永續高股息

00878 是台灣ETF市場的「國民ETF」，受益人數經常高居第一。它最大的特色是結合了「高股息」與「ESG」兩大概念。

• 選股邏輯：它會從符合ESG評級（環境、社會、公司治理）的公司中，挑選過去和預期未來股息率都名列前茅的30檔股票。簡單來說，它希望找到既能穩定配息，又重視永續經營的好公司。
• 市場表現：因為納入許多體質穩健的傳產與金融股，00878在市場下跌時，往往展現出較佳的「抗震」能力，跌幅可能小於大盤。

適合這樣的你： 你是穩健型投資人，希望開始領取季配息，創造第一筆被動收入。你特別在意投資組合的穩定性，希望在市場波動時，資產的衝擊能小一點。

00713 元大台灣高息低波

00713 的全名直接點出了它的核心策略：「高息」與「低波」。它不只看股息高低，更追求股價的穩定性。

• 選股邏輯：它的篩選標準更為複雜，除了看股息率，還會納入公司的營運穩定度、獲利能力與股價波動度等指標。目標是篩選出那些不僅股息優渥，而且股價波動相對平緩的「資優生」。
• 市場表現：這種「高息低波」策略，讓它在多頭市場時可能漲得比別人慢，但在空頭市場時，有機會展現出更強的防禦力，淨值波動相對和緩。

適合這樣的你： 你對現金流有穩定需求，但同時不希望資產淨值大起大落。你追求的是一份「安穩」的股息收入，睡得安穩比追求極致報酬更重要。

00919 群益台灣精選高息

00919 是近年竄起的高股息ETF新星，以其「精準高息」的選股策略和亮眼的配息率聞名。

• 選股邏輯：它一年會進行兩次成分股審核。第一次是5月，根據各公司「已公布」的股利來挑選，確保能領到接下來的豐厚股息；第二次是12月，根據前三季的EPS成長率來超前部署，挑選隔年可能配出高息的潛力股。
• 市場表現：這種策略讓00919的配息表現非常突出。例如，即使在某次配息金額下調後，其年化配息率依然能維持在10%左右的驚人水準，連續多次實現高配息。但你也需要注意，為了追求高息，它的成分股可能變動較大，股價波動也會比00878和00713更劇烈。

適合這樣的你： 你是比較積極的存股族，將「高配息率」視為首要目標。你願意承受較大的股價波動，來換取更豐厚的現金流回報。

為了讓你更清楚地比較這三兄弟，我們整理了以下表格：

成長引擎：科技主題ETF

如果說市值型ETF是穩固的地基，高股息ETF是穩定的現金流，那麼科技主題ETF就是你投資組合中的「攻擊手」🚀。它的目標非常明確：集中火力，捕捉台灣最具全球競爭力的科技產業成長趨勢，為你的資產創造爆發性的增長潛力。

從長期來看，科技股往往是推動市場上漲的主要動力。尤其在2025年，隨著全球對人工智慧（AI）的需求持續飆升，台灣的科技產業正迎來巨大的發展機遇。由於全球對AI晶片、伺服器的強勁需求，台灣甚至將2025年的經濟成長預測上調至7.37%。這股趨勢也讓專注於科技股的ETF備受矚目。

00929 復華台灣科技優息

00929 是台灣第一檔「月配息」的科技型ETF，它專門鎖定台灣的科技股，並從中挑選股息表現優異的公司。

• 選股邏輯：它100%投資於電子科技產業，篩選出40檔兼具獲利能力與高股息的股票。這代表你買進的不只是一家公司，而是一籃子台灣頂尖的科技精英。
• 市場表現：身為攻擊手，它的股價波動自然較大。當科技股順風時，它的漲勢驚人；但當市場逆風，科技股修正時，它的跌幅也可能相當劇烈。這種「產業集中」的特性是一把雙面刃。

適合這樣的你： 你非常看好台灣科技業的未來，特別是AI的長期發展。你不滿足於跟隨大盤的平均報酬，願意承受較高的風險來換取更高的成長機會，並希望每月都能有現金流入口袋。

新手必學：打造你的台灣股市ETF組合

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恭喜你！現在你已經認識了這五檔各具特色的ETF，它們就像是五種強大的樂高積木。接下來最關鍵的一步，就是學習如何將這些積木「組合」起來，打造一個專屬於你的投資組合。

單獨投資一檔ETF很好，但將資金分散到不同策略的ETF中，更能發揮「多元化」的效益。這是現代投資學一個很重要的觀念：

投資智慧：不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡

透過組合不同類型（如市值型、高股息型、科技型）的資產，你可以有效降低單一產業或單一策略帶來的風險。當科技股逆風時，穩健的高股息ETF可能提供支撐；當大盤盤整時，高配息的ETF能持續為你帶來現金流。這就是組合的力量，它能幫助你的整體資產走得更穩、更遠。

那麼，該如何決定組合的比例呢？這完全取決於你的「風險承受度」。美國證券交易委員會（SEC）將其定義為「為了獲得更大的潛在回報，你願意且有能力損失部分投資的程度」。

在開始配置前，你可以問自己兩個問題：

• 投資意願：如果市場下跌20%，你會恐慌賣出，還是視為加碼機會？這反映了你的心理舒適度。
• 投資能力：你這筆錢多久後會用到？你有穩定的收入嗎？這決定了你承受實際虧損的能力。

了解自己後，你就可以參考以下三種經典的投資組合模型，找到最適合你的出發點。

穩健保守型配置

這種配置的目標是「保本增值，安穩領息」。它追求的不是暴漲的快感，而是資產的穩定成長與可預測的現金流。

• 適合對象：即將退休或已退休人士、風險承受度極低的投資新手、為幾年內的明確目標（如頭期款）儲蓄的人。
• 核心策略：將大部分資金投入到波動較小、防禦性強的資產。以市值型ETF作為基礎，搭配以穩定著稱的高股息ETF。

建議配置比例：

這個組合放棄了最高的成長潛力，換來的是在市場動盪時更安穩的睡眠。

均衡成長型配置

這是最常見的配置方式，試圖在「資本成長」與「風險控制」之間取得完美平衡。它既想跟上台灣股市的成長脈動，也希望有股息作為保護。

• 適合對象：距離退休還有10年以上時間的年輕上班族、能承受一定市場波動、希望兼顧成長與現金流的投資人。
• 核心策略：以市值型ETF為最大宗，同時納入不同策略的高股息ETF與科技主題ETF，達到攻守兼備的效果。

建議配置比例：

這個組合讓你不會錯過多頭市場的煙火，同時在市場修正時，也有股息作為緩衝，是多數新手開始的理想模型。

積極增長型配置

此配置的目標非常明確：將資產成長的潛力開到最大。你願意承受較大的短期波動，以換取長期下來更豐厚的回報。

• 適合對象：剛出社會的年輕人、風險承受度高、對台灣科技前景極具信心的投資人。
• 核心策略：將大部分資金配置於成長潛力最強的資產，也就是市值型與科技主題ETF。高股息ETF在此處的角色更偏向於「錦上添花」。

建議配置比例：

風險提醒 選擇這個組合，代表你對台灣股市的科技板塊有著強烈信心。你需要做好心理準備，當科技股修正時，你的資產淨值可能會出現劇烈回檔。但若你看對趨勢，長期回報也可能最為驚人。

你已認識五檔ETF的核心定位：0050/006208為大盤基石，00878/00713提供穩健現金流，而00919/00929則是增長引擎。請依本文模型思考你的目標，建立個人化的投資組合。

市場上雖有經理人試圖超越市場的「主動式ETF」，但其費用較高且績效不穩。對新手而言，從我們介紹的被動式ETF開始，是更穩健的第一步。

投資台灣股市的成功心法很簡單：定期定額、長期持有。現在就踏出你的第一步吧！

FAQ

我該如何開始買進這些ETF？

你需要先開立一個「證券戶」。你可以到傳統券商（如元大、富邦）臨櫃辦理，或透過許多數位銀行App線上開戶。開戶完成後，就能在盤中時間下單買進ETF了。

什麼是「定期定額」？為什麼推薦新手使用？

定期定額指在固定時間（如每月6號）投入固定金額。這能幫助你買在平均成本，不必猜測市場高低點。

這是最適合新手的懶人投資法，能有效分散風險，並養成儲蓄紀律。

ETF配息的錢會跑到哪裡去？

ETF配息會在你設定的「交割銀行帳戶」中自動入帳。通常在「除息日」後約一個月內，你就會收到這筆錢。你可以在券商App中查詢詳細的配息日程與金額。

投資ETF需要繳稅嗎？

賣出ETF賺到的價差（資本利得）目前免稅。收到的股利則會計入你的年度所得。不過，單次股利若未超過新台幣2萬元，可免繳二代健保補充保費，對小資族很友善。