美国股票开户选哪家？盈透、嘉信、富达全方位测评

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为你的美国股票开户选择合适的券商，可以先明确自己的投资定位。我们为你提供一个快速参考，帮助你找到起点。

• 专业交易者：你的首选是盈透证券 。
• 普通投资者：嘉信理财 能很好地满足你的需求。
• 美国本土用户：富达投资 提供优秀的一体化服务。

这个初步建议可以帮助你快速筛选，找到最符合你个人情况的平台。

核心要点

• 选择美股券商时，专业交易者适合盈透证券，普通投资者适合嘉信理财，美国居民适合富达投资。
• 盈透证券提供全球交易和低融资利率，但平台复杂；嘉信理财服务好、零佣金，但融资利率高；富达投资提供一站式服务，但主要面向美国居民。
• 国际投资者开户可选择盈透证券或嘉信理财，需准备身份和地址证明文件。
• 中国投资者每年有5万美元购汇额度，可通过银行电汇或第三方平台将资金转入券商账户。
• 这三家券商都受美国监管，并有证券投资者保护公司保险，资金安全有保障。

三大券商核心指标对比

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为了让你能直观地比较这三家顶级券商，我们准备了一份详细的对比表格。你可以通过它快速了解哪家券商更符合你的需求。

对比维度	盈透证券	嘉信理财	富达投资
账户类型	提供个人、联名、退休账户(个人退休账户)等，并为国际和专业机构客户提供丰富的账户结构。	提供个人、联名、退休账户(个人退休账户)、教育储蓄等全面的账户选择，对国际客户友好。	主要面向美国居民，提供各类个人、退休和管理账户，与银行、保险等服务深度整合。
零佣金范围	美国股票交易非零佣金，但费率极低（例如每股$0.005的固定式收费）。	在线交易美国上市的股票和交易所交易基金，佣金为$0。	在线交易美国上市的股票和交易所交易基金，佣金为$0。
融资利率	市场领先，通常是三者中最低的，对保证金交易者极具吸引力。	利率属于行业第一梯队，但通常高于盈透证券。	利率具有竞争力，与嘉信理财水平相当。
中文服务	提供专业的中文网站和客服支持。	提供全天候（24/7）的普通话和粤语电话客服，服务体验优秀。	中文服务主要面向美国本土客户，对非居民支持有限。
安全性	受美国证券交易委员会、金融业监管局监管，提供证券投资者保护公司账户保险。	受美国证券交易委员会、金融业监管局监管，提供证券投资者保护公司账户保险。	受美国证券交易委员会、金融业监管局监管，提供证券投资者保护公司账户保险。
核心优缺点	优点: 全球市场、产品丰富、融资利率低。缺点: 平台复杂，不适合新手。	优点: 服务优质、零佣金、投研工具强大。缺点: 融资利率偏高。	优点: 一站式财富管理、产品全面。缺点: 主要服务美国居民，国际开户难。
适合人群	专业交易者、高频交易者、需要全球交易的投资者。	新手投资者、长线价值投资者、偏好优质服务的用户。	已有美国身份、希望整合所有金融服务的投资者。

费用与佣金结构

费用是你投资成本的重要组成部分。嘉信理财和富达投资对在线交易的美国股票和交易所交易基金实行$0佣金政策，这极大地降低了普通投资者的交易门槛。如果你交易期权，这两家公司的收费结构也很有竞争力，通常是每份合约$0.65，无基础佣金。

盈透证券则采取了不同的策略。它不提供零佣金，而是以其极低的费率著称，例如每股$0.005的固定费率。对于交易频繁或资金量大的投资者来说，这种模式可能比零佣金更具成本效益。

中文服务与支持

良好的母语支持可以扫除许多操作障碍。在这方面，嘉信理财的表现尤为突出。

嘉信理财提供全天候的中文客服支持。你可以随时通过电话 +1-415-667-8400 联系到他们的普通话或粤语服务团队，获得及时的帮助。

盈透证券同样提供专业的中文网站和客服，能够满足大部分中国投资者的需求。相比之下，富达投资的中文服务主要针对美国本土的华语客户，对于居住在海外的投资者来说，支持非常有限。

安全性与监管资质

你的资金安全是头等大事。值得庆幸的是，盈透、嘉信和富达都是行业内最顶级的券商，均受到美国证券交易委员会 和金融业监管局 的严格监管。

此外，你的账户还会受到证券投资者保护公司 的保护。这意味着什么呢？

• 如果券商出现财务问题，你的账户将获得最高$500,000的保险赔付。
• 这个总额中包含了最高$250,000的现金部分。
• 该保险是按“不同类型”的账户计算的，例如你的个人账户和退休金账户(个人退休账户)会被视为两个独立账户，分别享有保障。

综合评价与推荐

综合来看，这三家券商各有清晰的定位。

• 盈透证券是为专业人士打造的强大工具，功能全面但需要学习成本。
• 嘉信理财是服务大众的全能伙伴，尤其适合新手和寻求优质服务的长线投资者。
• 富达投资则是美国本土居民的一站式财富管家，但在国际化方面有所欠缺。

你在进行美国股票开户时，可以根据上方的对比表格和分析，结合自己的交易频率、资金规模和对客户服务的需求，做出最明智的选择。

盈透证券深度测评

如果你追求极致的交易功能和成本效益，盈透证券 几乎是唯一的选择。它专为经验丰富的交易者设计，提供了一个功能强大但需要投入时间学习的专业平台。

核心优势：全球交易与低费率

盈透证券最大的吸引力在于其无与伦比的全球市场准入能力。通过一个账户，你可以轻松交易世界各地的金融产品。

• 你可以投资澳大利亚股市，因为它是 ASX 的参与者。
• 你也可以进入香港市场，因为它是 SEHK 和 HKFE 的成员。

除了广泛的市场覆盖，其极具竞争力的费率结构，特别是融资利率，也是专业交易者的最爱。

潜在劣势：平台复杂性

你需要注意，盈透证券的强大功能伴随着陡峭的学习曲线。它的旗舰桌面平台 交易者工作站功能非常丰富，可能会让新手感到不知所措。

交易者工作站 平台专为活跃交易者设计，提供了许多高级功能。你需要花时间学习才能完全掌握它。例如，平台包含多种高级订单类型、复杂的算法交易工具以及深度的市场数据分析功能，这些对于新手来说可能难以理解和使用。

费用成本全解析

好消息是，盈透证券已经取消了账户月度不活跃费，你无需担心因交易不频繁而产生额外费用。它的核心成本在于交易佣金，主要提供两种方案：固定式 (Fixed) 和 阶梯式 (Tiered)。

特性	固定式定价	阶梯式定价
每股费用	$0.005	$0.0035 (另加交易所等费用)
每笔订单最低	$1.00	$0.35
适合交易	单笔金额较大的交易	单笔金额较小或交易频繁

简单来说，小额或高频交易者选择阶梯式可能更划算，而大额交易者使用固定式则成本更低。

适用人群：专业与高频交易者

综合来看，盈透证券是为专业人士打造的精密工具。如果你符合以下特征，它将是你的最佳选择：

• 需要进行高频或算法交易。
• 希望通过 应用程序编程接口 连接实现自动化策略。
• 追求 **直接市场准入 以获得最佳执行速度。
• 需要交易全球多种金融产品，并利用极低的融资利率进行保证金交易。

嘉信证券(嘉信理财)深度测评

如果说盈透证券是为专业人士打造的精密仪器，那么嘉信理财更像是一位服务大众的全能伙伴。它凭借出色的客户服务和对新手友好的零佣金政策，成为了无数普通投资者和国际客户的首选平台。

核心优势：优质服务与零佣金

嘉信理财最大的吸引力在于它极大地降低了你的投资门槛。你可以在线交易美国上市的股票和交易所交易基金，无需支付任何佣金。其产品范围非常广泛：

• 超过3,000种在美国交易所上市的交易所交易基金，你都可以免费在线交易。
• 通过其 共同基金一站式平台 平台，你还可以投资大量免申购费的共同基金。

除了成本优势，嘉信理财卓越的服务体系也备受赞誉。它为新手投资者提供了丰富的学习资源，帮助你平稳起步。

你可以利用 模拟交易 模拟交易环境，在不动用真实资金的情况下测试交易策略。此外，嘉信理财还提供互动课程、投资播客和专家分析报告，全方位支持你的投资学习之旅。

潜在劣势：融资利率偏高

你需要注意，如果你计划频繁使用融资（保证金）进行交易，嘉信理财可能不是成本最优的选择。它的融资利率虽然在行业内处于第一梯队，但通常明显高于盈透证券。

公司名称	50,000美元至99,999美元余额的保证金利率
嘉信理财 (Charles 嘉信理财)	11.13%
盈透证券 (Interactive Brokers)	6.83%

这个差距意味着，对于依赖杠杆的交易者来说，长期下来利息成本会高出不少。

费用成本全解析

除了交易佣金和融资利率，你还应关注资金转移的费用。嘉信理财在资金转入方面不收取任何费用，但在资金转出时会产生一些成本。

好消息是，如果你的家庭账户总余额达到100,000美元或以上，每季度可以享受三次免费的在线电汇。

适用人群：新手与长线投资者

综合来看，嘉信理财是为广大普通投资者量身打造的平台。如果你符合以下画像，它将非常适合你：

• 投资新手：希望获得完善的中文客服和丰富的免费教育资源。
• 长线价值投资者：主要进行买入并持有的策略，不常使用融资功能。
• 偏好优质服务的用户：重视账户服务的体验和便捷性。

总而言之，嘉信理财为你提供了一个功能全面、服务一流且成本透明的投资平台，是开启美股投资之旅的理想选择。

富达投资深度测评

如果你已经在美国生活，并希望将投资、银行和退休规划等所有金融事务整合到一个平台管理，那么富达投资 就是为你量身打造的“一站式财富管家”。

核心优势：一站式财富管理

富达的核心竞争力在于其无缝整合的金融生态系统。它不仅仅是一个券商，更是一个全面的个人财富管理中心。你可以将日常开支、投资和长期规划紧密地联系在一起。

例如，你可以开设一个 富达投资 Cash Management Account，它集消费、储蓄和投资功能于一体。这个账户为你提供免费的借记卡和支票，并且没有任何账户费用或最低存款要求。

富达的现金管理账户优势明显：

• 全球自动取款机费用报销：在全球任何自动取款机取款，手续费都会返还给你。
• 无账户费用：没有月费或最低余额要求。
• 高额联邦存款保险公司保险：通过存款扫入计划，你可以获得高达$5,000,000的联邦存款保险公司保险。

此外，富达还提供从基础到高端的各类财富管理服务，满足你不同人生阶段的需求：

• 富达投资® 财富管理：为你提供持续的投资规划与管理。
• 税务优化策略：帮助你的投资组合实现税务效率最大化。
• 信托与遗产规划：提供专业的信托服务，协助你进行长期财富传承。

潜在劣势：国际开户限制

富达最大的局限性在于其严格的开户政策。它的服务主要面向美国本土居民，对国际投资者非常不友好。

你必须拥有 美国有效的居住地址 和 **社会安全号码 ** 才能在富达开设账户。如果你不具备这两个条件，将无法完成开户。

这个限制明确了富达的市场定位：专注于为美国居民提供深度整合的本土化金融服务。

费用成本全解析

与嘉信理财一样，你在富达进行在线美股和交易所交易基金交易同样享受$0佣金。但如果你计划投资非富达品牌的共同基金（即交易费基金），就需要支付一定的购买费用。

如图所示，在线购买大部分此类基金的费用为$49.95。请注意，这笔费用仅在购买时收取，卖出时则无需支付。

适用人群：美国本土投资者

综合来看，富达是美国本土投资者的理想选择。如果你符合以下特征，它将是你的最佳平台：

• 拥有美国居住身份和社会安全号码。
• 希望将支票账户、信用卡、投资账户和退休金账户（如401(k)退休金计划, 个人退休账户）集中在一家机构管理。
• 看重一站式服务的便捷性，追求简单、高效的财富管理体验。

开户与资金操作指南

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选择合适的券商后，你还需要了解开户流程和资金操作。本指南将为你提供清晰的步骤，帮助你顺利完成美国股票开户和资金管理。

如何根据身份选择券商

你的身份是决定券商选择的关键因素。

• 如果你是美国居民：拥有社会安全号码 和美国地址，富达 (富达投资) 将是你的理想选择，因为它提供全面的一站式金融服务。
• 如果你是国际投资者：居住在中国内地或其它地区，盈透证券 和嘉信理财 是更合适的选择。它们都为国际客户提供成熟的开户流程和支持。

美国股票开户流程指南

对于国际投资者来说，美国股票开户流程已经非常标准化，通常可以在线完成。你需要准备以下文件来证明你的身份和地址。

开户所需文件清单

• 身份证明：你需要提供一份包含姓名、出生日期和照片的有效证件，例如护照或国民身份证。
• 地址证明：你需要提供一份能清楚显示你姓名和当前居住地址的文件。可接受的文件包括近期的水电费账单、银行对账单或有效的租赁合同。

准备好这些文件后，你就可以在券商官网填写在线申请表，并按照指引上传文件。整个过程通常在1-3个工作日内完成审核。

境内资金出入金攻略

成功开户后，下一步就是存入资金。你需要了解中国内地的相关规定，即每人每年有50,000美元的购汇和汇出额度。

你可以通过传统银行电汇的方式将资金转入你的券商账户。不同银行的收费标准有所不同。

银行名称	最低手续费	最高手续费	电报费
中国工商银行	30 USD	150 USD	15 USD
招商银行	20 USD	100 USD	18 USD
中国银行	50 USD	200 USD	20 USD

除了银行，你也可以考虑使用第三方支付平台，例如 Biyapay。这类平台通常提供更具竞争力的汇率和更低的手续费，操作流程也更加便捷，为你的资金划转提供了另一种高效选择。

现在，你应该对这三家顶级券商有了清晰的认识。盈透证券是专业工具，嘉信理财是全能伙伴，而富达投资则是美国本土管家。

你可以根据自己的情况做出最终选择：

• 如果你是追求高级功能的专业交易者，盈透证券的强大平台专为你设计。
• 如果你是新手或长线投资者，嘉信理财提供优质服务和零佣金，非常友好。
• 如果你是美国居民，富达的一站式账户管理能简化你的财务生活。

希望这份指南能帮助你完成美国股票开户，并找到最适合你的券商。

FAQ

开户需要最低入金吗？

这三家券商通常没有强制的最低入金要求。你可以根据自己的投资计划存入任意金额。不过，为了方便进行交易，建议你存入足够购买目标股票的资金。

我的资金放在这些券商安全吗？

非常安全。盈透、嘉信和富达都受到美国证券投资者保护公司保障。如果券商破产，你的账户将获得最高 $500,000 的保险赔付，其中包括最高 $250,000 的现金。

作为中国投资者，我需要缴纳美国税吗？

作为非美国居民，你的股票资本利得（价差收益）免税。但股息收入需要缴纳预扣税。

开户时你需要填写 W-8BEN表格 表格来证明你的非居民身份，这样股息税率通常可以享受优惠。

如何从中国内地将资金转入券商账户？

你可以利用每年 $50,000 的购汇额度。一个常见的方法是，先将人民币兑换成美元并汇至你本人名下的香港持牌银行账户，再从该银行账户电汇至你的券商账户。