想从台湾投资美股？热门券商开户流程与优劣势完整分析

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你是否在思考如何炒美股，却在复杂的开户方式前犹豫不决？

其实，对于多数台湾投资者，尤其是小额或长期投资人，直接开立海外券商账户是比“复委托”更具成本效益的选择。

这篇指南将帮助你理解其中的关键差异，让你能做出最明智的决定。

核心要点

• 台湾投资者直接开立海外券商账户，通常比“复委托”更省钱。
• 海外券商提供零佣金交易和更多投资选择，功能也更强大。
• 新手投资者可以选择Firstrade，它操作简单且费用低。
• 资金较多的投资者可以选择Charles Schwab，它提供全面的金融服务。
• 专业投资者可以选择Interactive Brokers，它提供全球市场和专业工具。

复委托 vs. 海外券商：两种方式怎么选？

当你决定投资美股，首先会遇到一个岔路口：是通过台湾本地的券商或银行进行“复委托”，还是直接开立一个海外券商账户？这两种方式各有优劣，理解它们的核心差异是做出正确选择的第一步。

核心差异与优缺点对比

为了让你一目了然，我们直接用一张表格来对比这两种方式的关键区别：

复委托：资金不出境的安心之选

选择复委托的最大优点，就是“熟悉”与“安心”。你的资金始终留在台湾的银行账户中，所有交易流程都通过你熟悉的本地金融机构完成，无需处理复杂的国际电汇。

适合人群：

• 极低频交易者：如果你计划一年只交易一两次，且能接受较高的单笔费用。
• 极度保守者：如果你对将资金汇出海外感到不安，并愿意为此支付更高的成本。

不过，这种安心感的代价不菲。台湾券商的复委托手续费率通常在0.15%到1%之间，并且设有最低收费门槛。例如，即使你只买一小笔股票，也可能需要支付35美元甚至更高的最低手续费。长期下来，这笔费用会严重侵蚀你的投资回报。

海外券商：低成本与高灵活性的主流

对于大多数投资者而言，直接开立海外券商账户是更具经济效益的选择。这已经成为台湾投资者参与美股市场的主流方式。

最大的吸引力在于 零佣金。像Firstrade、Charles Schwab（嘉信）等知名券商，都提供美股和交易所交易基金的零手续费交易。这意味着你每次买卖都无需再被抽取一笔固定费用，对于定期定额投资或频繁交易的人来说，可以省下大笔开销。

此外，海外券商的功能也远比复委托强大。一个典型的例子就是 股息再投资计划。

• 当你持有的股票发放股息时，像Firstrade和Charles Schwab这样的平台可以自动将这笔钱用于购买同一支股票的“零碎股”，让你的股息实现复利增长。
• Firstrade支持超过4,000种股票和交易所交易基金的股息再投资，而Charles Schwab则覆盖了所有标普500指数的成分股。

这些强大的功能和低廉的成本，是你在思考如何炒美股时，必须考虑的重要因素。

投资决策指南：哪种方式适合你？

现在，你应该对两种方式有了清晰的认识。那么，到底哪种更适合你呢？

简单来说，问自己一个问题：你有多在乎交易成本和投资效率？

• 如果你追求 低成本 和 高效率，希望长期投资获得更好的回报，并且不介意花一点时间学习线上开户和国际汇款，那么 海外券商 无疑是你的最佳选择。
• 如果你把 操作简便 和 资金留台 放在第一位，且交易频率极低，愿意为这种“省心”支付额外费用，那么 复委托 也可以作为备用选项。

总而言之，对于绝大多数想要长期耕耘美股市场的台湾投资者，克服心理障碍，选择一家可靠的海外券商，将是开启全球投资之旅性价比最高的一步。

热门海外券商优劣势评比

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当你决定开设海外券商账户后，下一个问题便是：在众多券商中，哪一家最适合你？Firstrade、嘉信、盈透证券 这些名字你可能都听过，但它们各自的优势是什么？

别担心，这一章节将为你详细拆解各家主流券商的特点，帮助你做出最明智的选择。

主流券商综合实力横评

为了让你快速建立整体概念，我们先用一张表格来宏观对比几家热门券商的核心实力。

Firstrade: 新手入门的零佣金首选

如果你是第一次接触美股，或者希望找一个操作最简单、成本最低的平台，那么 Firstrade (第一证券) 无疑是你的首选。它拥有超过30年的历史，并且以其对新手极其友好的政策而闻名。

核心优势：零门槛、全中文服务、交易完全零佣金。

Firstrade 最大的吸引力在于它的 零成本 策略。

• 股票、交易所交易基金、期权交易全部 零佣金。
• 没有账户最低存款要求，你可以从任何金额开始。

对于新手来说，一个友好的平台至关重要。Firstrade 在这方面做得非常出色，提供了大量为初学者设计的资源：

• 简化的交易界面：无论是网页端还是手机应用程序，界面都清晰直观，让你轻松下单。
• 丰富的教育内容：平台提供从“什么是股票？”这样的基础文章到交易所交易基金指南、期权策略分析等视频教程，帮助你边学边投。
• 观察列表同步：你可以在电脑上设置好关注的股票列表，然后在手机上随时查看。

更棒的是，Firstrade 在2024年4月正式推出了 零碎股交易 功能。这项服务允许你用最低5美元的金额，投资超过4,000种美国股票和交易所交易基金。这意味着即使是像NVIDIA或Amazon这样股价昂贵的股票，你也能轻松成为它们的股东，这对小额投资者来说是一大福音。

Charles Schwab (嘉信): 综合稳健的大资金选择

如果你的投资资金较为雄厚 (通常建议25,000美元以上)，并且不仅仅满足于简单的股票买卖，那么 Charles Schwab (嘉信证券) 将是你的理想选择。作为美国最大的上市券商之一，嘉信以其稳健的信誉、强大的综合金融服务和卓越的客户支持而著称。

核心优势：信誉卓著、研究报告质量高、附带强大的全球银行账户功能。

嘉信为投资者提供了丰富的 研究资源，帮助你做出更专业的投资决策。你可以免费获取来自嘉信专家以及如Credit Suisse、JPMorgan等独立第三方机构的研究报告，例如 Schwab Equity Ratings Reports，这些都是普通券商难以比拟的。

然而，嘉信最吸引台湾投资者的“王牌功能”，是其开户后附带的 Schwab Bank Investor Checking 账户。这是一个与你投资账户关联的支票账户，拥有以下强大优势：

• 全球ATM提款免手续费：无论你在世界哪个角落的ATM机取款，嘉信都会全额返还你被收取的手续费。
• 无境外交易费：使用该账户的借记卡在海外消费，无需支付任何额外费用。
• 无账户管理费：没有月费或最低存款要求。

这个功能让你在海外旅游、消费或处理资金时拥有极大的便利性，几乎等于拥有一个完美的全球银行账户。

需要注意的是，嘉信的国际账户开户门槛为 $25,000。虽然看起来较高，但考虑到它提供的综合服务和安全性，对于有相应资金实力的投资者来说，绝对物有所值。

Interactive Brokers (盈透证券): 专业投资者的全球市场工具

当你从新手阶段毕业，开始追求更专业的交易工具、更低的交易成本和更广阔的全球市场时，Interactive Brokers (盈透证券) 便是你的终极选择。它是专业交易员和机构投资者的首选平台，以其强大的功能和极低的成本而闻名。

核心优势：全球市场准入、极低的融资利率、专业的交易工具。

盈透证券 最大的特点是其无与伦比的 全球化。通过一个盈透证券账户，你可以投资全球超过150个市场，交易的产品远不止美股，还包括外汇、期货、债券等。虽然台湾投资者通过盈透证券无法直接交易台股，但其覆盖的广度依然是其他券商无法企及的。

在交易成本方面，盈透证券 提供了两种定价模式：

对于大多数人来说，每股$0.005美元的固定费用已经极具竞争力。此外，盈透证券的保证金贷款利率也远低于其他券商，目前所有金额区间的利率均为6.83%，这对需要融资操作的投资者来说非常有吸引力。

盈透证券 还提供了为专业人士打造的交易平台 Trader Workstation (TWS) 和强大的 应用程序接口 接口，允许你定制交易策略、进行算法交易，是真正解决“如何炒美股”这个问题的专业级工具。

Moomoo, 老虎证券, 微牛: 新兴券商特色对比

近年来，以 Moomoo (富途牛牛)、Tiger Brokers (老虎证券) 和 微牛 为代表的新兴互联网券商迅速崛起。它们主打移动端体验，并拥有强大的中文社群功能，深受年轻一代投资者的喜爱。

核心优势：原生中文体验、活跃的投资社群、丰富的开户奖励。

这些平台最大的共同点是它们都非常注重 用户体验和社群互动。你不仅可以在应用程序内完成所有交易，还能看到其他投资者的持仓分享、参与热门话题讨论，让投资不再孤单。

这些券商通常提供美股零佣金交易，但可能会收取一笔小额的平台费，例如Moomoo的美股交易费为每股$0.0049美元，最低$1.99美元/订单。在投资标的方面，老虎证券支持的市场比微牛更广，涵盖美股、港股、英股、期权和期货。

此外，它们经常推出极具吸引力的 开户奖励，例如Moomoo为新用户提供高达15股免费股票的欢迎奖金，这也是它们快速吸引大量用户的重要原因。如果你喜欢在手机上操作，并乐于和他人交流投资心得，这些新兴券商会是不错的选择。

如何炒美股：开户入金实战教学

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选择好心仪的券商后，就进入了实际操作阶段。开户和入金并没有想象中那么复杂。你只需要准备好文件，跟着线上流程一步步操作，就能顺利开启你的美股投资账户。这是学习如何炒美股最关键的实践环节。

海外券商开户通用资料准备

在开始线上申请前，请你先准备好以下两类文件的电子版（扫描或清晰拍照即可），这将大大加快你的开户速度。

• 身份证明文件 (通常二选一):
  • 你的有效护照
  • 有效的政府签发的台湾国民身份证
• 地址证明文件 (提供一份即可):

  重要提示：这份文件上的姓名和地址，必须与你线上申请时填写的完全一致。文件有效期通常要求在最近的3到6个月内。
  券商通常接受以下几种文件：

  • 公共事业账单：如水电费、燃气费或电话费账单。
  • 金融机构对账单：如银行月结单或信用卡账单。
  • 政府签发的文件：如税务收据或官方信函。

线上开户申请步骤详解

大部分海外券商的线上开户流程都设计得非常直观。你只需要访问券商官网，点击“开立账户”，然后按照指引完成以下几个核心步骤：

1. 填写个人资料：包括你的姓名、居住地址、职业信息和财务状况等。
2. 设置账户类型：通常选择“个人账户”(Individual Account)。
3. 上传证明文件：将你准备好的身份和地址证明文件上传至系统。
4. 签署电子协议：在线阅读并同意开户相关条款。
5. 提交申请并等待审核：提交后，券商一般会在几个工作日内完成审核并通过邮件通知你。

台湾银行电汇入金指南

账户审核通过后，最后一步就是将资金从你的台湾银行账户电汇到券商账户。这是解答如何炒美股的最后一道关卡。你需要向银行提供券商的收款信息。

进行国际电汇时，最重要的信息是 SWIFT代码。你可以把SWIFT代码理解为银行的国际身份证，它确保你的资金能准确无误地抵达目的地。

以下是汇款至Charles Schwab账户所需信息的示例：

从台湾汇款后，资金通常需要 1到5个工作日 才能出现在你的券商账户中。由于时差和银行处理流程，实际到账时间可能会有差异。

现在你已经了解了如何炒美股。对你而言，选择合适的海外券商是开启美股投资性价比最高的方式。

你的最终券商选择指南：

• 新手入门：选择 Firstrade。
• 专业交易：考虑 Interactive Brokers。
• 综合理财：优选 Charles Schwab。

投资的第一步是行动。现在就着手准备资料，开启你的全球投资之旅吧！

FAQ

外国人投资美股需要缴税吗？

作为台湾投资者，你享有税务优势。

你的股票价差获利 (资本利得) 是免税的。但你收到的股息会被预扣30%的税款。券商会自动处理这部分，你无需额外申报。

如何从海外券商账户把钱汇回台湾？

这个过程是入金的逆向操作。

你可以在券商的线上平台发起“国际汇款”或“出金”申请。你需要填写你的台湾银行账户信息，券商便会将资金电汇给你。

如果券商倒闭了，我的资产安全吗？

是的，你的资产是安全的。

所有主流美国券商都受到美国证券投资人保护公司 的保障。每个账户享有最高 $500,000 的保障，其中包括 $250,000 的现金。

我需要一个美国银行账户才能投资美股吗？

不需要。

你完全可以直接从你的台湾银行账户，通过国际电汇将资金汇入你的海外券商账户。拥有美国银行账户并非投资美股的必要条件。