美股ETF怎么买？超详细图文教学带你完成第一笔投资

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购买美股ETF其实很简单。你只需要完成三个步骤：开户、入金、交易。

这篇教程就是你的专属操作指南。它会用最详细的图文，一步步带你扫清所有障碍，轻松完成你的第一笔投资。

投资美股ETF，是让你能分享到全球优秀公司成长红利的绝佳方式。现在，就让我们开始吧！

核心要点

• 购买美股ETF有三个主要步骤：开户、入金和交易。
• 美股ETF适合投资新手，因为它能自动分散风险，交易成本低，并且操作简单透明。
• 选择海外券商通常比境内复委托更好，因为海外券商交易成本更低，投资选择更多。
• 入金时，你需要将人民币兑换成美元，然后汇款到券商账户，并确保填写正确的附言信息。
• 新手投资者可以从追踪大盘指数的ETF开始，例如VOO或QQQ，并优先使用限价单进行交易。

投资前必读：为何选择美股ETF？

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在按下“买入”按钮之前，你需要先理解你将要投资的是什么。让我们花几分钟时间，弄清楚为什么 美股etf 是开启你投资之旅的理想选择。

什么是美股ETF？

你可以把ETF（Exchange Traded Fund，交易型开放式指数基金）想象成一个“股票购物篮”。基金公司帮你把一篮子不同公司的股票打包好，然后像单只股票一样在交易所上架交易。你买入一股ETF，就等于按比例买入了篮子里的所有股票。

这个“购物篮”模式非常受欢迎。截至2025年8月底，美国ETF市场的总资产已经达到了创纪录的12.19万亿美元，显示出全球投资者对它的高度认可。

为什么它适合投资新手？

对于刚刚起步的投资者，美股etf 提供了几个核心优势：

• 自动分散风险：你不需要自己去挑选几十上百家公司。买入一支追踪大盘的ETF，你的投资就自动分散到了众多行业和公司中，有效避免了个别公司股价剧烈波动带来的风险。
• 交易成本极低：管理这些“购物篮”的费用非常低。相比之下，主动管理型基金需要支付更高的管理费。更低的费用意味着你的投资回报更多地留在了自己的口袋里。

  基金类型	2024年平均费用率
  主动型美国股票基金	0.60%
  所有被动型基金 (含ETF)	0.11%

• 操作简单透明：购买ETF就像买卖任何一支普通股票一样简单。同时，ETF每天都会公布其持有的所有股票，你可以清楚地知道自己的钱投向了哪里。

美股三大指数简介

大多数新手接触的第一个 美股etf，都是追踪某个大盘指数的。指数就像是衡量股市整体表现的“温度计”。了解最核心的三大指数，可以帮助你做出选择。

指数本身不能直接交易，但你可以通过购买追踪这些指数的ETF来投资它们。

1. 标普500指数 (S&P 500)：追踪美国市值最大的500家上市公司，被看作是衡量美国股市最权威、最全面的指标。
2. 纳斯达克100指数 (Nasdaq 100)：追踪在纳斯达克交易所上市的100家最大的非金融公司。它以科技股为主，汇集了苹果、微软、亚马逊等众多科技巨头。过去10年，该指数的年化回报率达到了15.2%，展现了强大的成长性。
3. 道琼斯工业平均指数 (Dow Jones)：追踪30家美国知名“蓝筹股”公司，是历史最悠久的美国市场指数之一，代表了美国经济中最具影响力的企业。

开户篇：选择并开设券商账户

了解了ETF的优势后，我们正式进入实操环节。完成投资的第一步，就是拥有一个可以买卖美股的“交易账户”。这个账户由券商提供。

海外券商 vs. 境内复委托

作为中国内地的投资者，你有两种主要方式来开设美股账户：

1. 海外券商：你直接在美国的券商（如Firstrade, Interactive Brokers）开设账户。
2. 境内复委托：你通过中国内地的某些证券公司或银行，间接开设美股交易权限。

对新手来说，选择哪种方式会直接影响你的投资成本和体验。

为了让你看得更清楚，我们用一个表格来对比它们的核心差异：

对比维度	海外券商	境内复委托
可选标的	丰富。几乎所有美股、ETF都可交易。	有限。通常只提供部分热门股票和ETF。
交易成本	极低。许多券商提供$0佣金交易，主要成本是首次入金的电汇费（约$30-$40美元）。	较高。通常按交易金额的百分比收费，例如交易金额的0.15%，且有最低收费门槛。
资金安全	受美国证券投资者保护公司(SIPC)保障，每个账户最高有$50万美元的保险。	受开户机构所在地的法规保护。
便利性	开户、入金流程需要自己操作，但券商提供完善的中文指引。	开户相对方便，但后续操作和客服沟通可能流程较长。

给新手的建议： 如果你追求更低的交易成本和更丰富的投资选择，直接选择一家信誉良好的海外券商是更优的选择。虽然初次操作可能需要花一点时间学习，但长期来看，它能为你省下可观的费用。

热门海外券商对比

市面上的海外券商众多，我们为你挑选了三家最受全球投资者欢迎的券商进行对比，帮助你做出决定。

对比维度	Firstrade (第一证券)	Interactive Brokers (盈透证券)	Charles Schwab (嘉信理财)
开户难度	简单，全中文界面，流程清晰。	中等，界面专业，选项较多。	较复杂，对非美国居民有较高的资金要求。
中文支持	非常完善。提供全面的中文网站、交易软件和人工客服。	完善。提供中文界面和客服。	完善。提供中文界面和客服。
交易费用	股票和ETF交易$0佣金。	股票和ETF交易$0佣金 (IBKR Lite计划)。	股票和ETF交易$0佣金。
界面友好度	非常友好，设计直观，适合新手。	专业，功能强大，适合有经验的交易者。	友好，界面清晰，体验良好。

如何选择？

• 新手首选：Firstrade。它的$0佣金政策、对新手极其友好的全中文界面和客服，几乎扫清了所有的语言和操作障碍。
• 专业之选：Interactive Brokers。如果你未来有更复杂的交易需求（如期权、期货），IB强大的交易工具会是你的好帮手。

另外，选择券商时，入金方式的便利性也是一个考量因素。一些现代化的支付解决方案（如 Biyapay）可以简化传统电汇的流程，我们会在下一章“入金篇”详细介绍。

券商开户实操指南

这里，我们以对新手最友好的 Firstrade 为例，一步步带你完成开户。整个过程大约需要10-15分钟，你只需要跟着操作即可。

第一步：准备开户材料

在开始之前，请准备好以下文件的电子版（用手机拍下清晰的照片即可）：

• 有效的护照：确保护照在有效期内，照片和个人信息页需要清晰完整。
• W-8BEN表格：这是非美国居民所需要填写的税务表格，用于申报你的非美国居民身份，从而享受资本利得免税的优惠。Firstrade的在线开户流程会自动生成此表格，你只需在线确认即可，无需单独准备。

第二步：在线申请

1. 访问Firstrade官网，点击“立即开户”。
2. 选择“非美国居民”账户类型，并填写你的手机号或邮箱进行注册。
3. 按照页面提示，依次填写你的个人信息。
   • 个人资料：姓名、性别、出生日期等。请务必使用拼音填写，并确保与护照信息完全一致。
   • 居住地址：同样使用拼音填写你当前的居住地址。
   • 就业信息：如实填写你的职业状况。
   • 财务状况与投资经验：简单填写你的年收入、资产等信息，并根据实际情况选择投资经验。这部分信息主要用于券商的合规性评估，如实填写即可。
4. 上传你的护照照片。按照网站要求，上传你提前准备好的护照信息页照片。
5. 在线签署W-8BEN表格及其他协议。仔细阅读后，在指定位置输入你的名字完成电子签名。

第三步：提交并等待审核

完成所有信息的填写和文件上传后，提交你的申请。

Firstrade的账户审批通常需要 1到3个工作日。审核通过后，你会收到一封确认邮件，里面包含了你的账户号码。恭喜你，这代表你的美股账户已经成功开通！

💡 小贴士：关于税务你需要知道的事 作为非美国居民，正确处理税务问题非常重要。

• W-8BEN表格是关键：这个表格是你向美国国税局(IRS)证明你“非美国税务居民”身份的文件。成功提交后，你卖出股票或ETF产生的资本利得（价差收益）是免税的。
• 股息税：虽然资本利得免税，但你收到的现金分红（股息）会被预扣30%的税。如果你的国家与美国有税务协定，这个税率可能会更低。
• 无需担心：整个流程由券商自动处理。你只需要在开户时确保W-8BEN表格正确签署，券商会在发放股息时自动扣除相应税款，你无需进行任何额外操作。

至此，开户这最关键的一步已经完成。接下来，我们就要学习如何给这个新账户“充值”了。

入金篇：如何给券商账户汇款？

你的美股账户已经成功开通，现在只差最后一步——为账户注入资金。这个过程我们称之为“入金”，本质上就是一次从你的中国内地银行账户到美国券商指定银行账户的跨境电汇。

别担心，这个过程比听起来简单。你只需要在手机银行App上操作几步就能完成。

银行购汇与汇款流程

入金主要包含两个动作：购汇和汇款。

首先，你需要将人民币兑换成美元，这叫“购汇”。根据规定，中国内地公民每人每年的购汇额度是50,000美元。这个额度对于大部分新手投资者来说完全足够。

接下来，我们以主流银行App（如招商银行）的操作为例，为你展示标准流程：

1. 购汇：登录你的手机银行App，找到“外汇”或“结售汇”功能，选择用人民币购买美元。在填写购汇用途时，通常选择“因私旅游”或“个人消费”等选项。
2. 汇款：完成购汇后，在App里找到“境外汇款”或“跨境汇款”功能。然后，你需要准确填写收款方的信息。

填写汇款信息指引

汇款的关键在于正确填写收款信息。这些信息需要你登录Firstrade账户后台查找。通常，你会看到类似下面的收款指引：

字段	详情
银行名称	BMO Bank N.A.
ABA 路由号码	071000288
账户名称	Apex Clearing Corporation
账户号码	1617711
附言/进一步信息	你的8位数Firstrade账户号 + 你的姓名拼音

特别注意：

• “附言”或“进一步信息”（For Further Credit to）这一栏至关重要，必须准确填写你的券商账户号和姓名，否则资金无法顺利存入你的账户。
• 汇款人姓名必须与你的券商账户姓名完全一致。

💡 小贴士：关于SWIFT Code 进行国际汇款时，银行通常会要求你提供一个SWIFT Code。你可以在券商官网的帮助中心找到，或者直接联系客服获取最新的国际汇款路径信息。

汇款费用与省钱技巧

跨境电汇会产生一笔费用，通常在30美元到50美元不等。这笔费用主要由三部分构成：

• 银行手续费：按汇款金额的一定比例收取，有最低和最高收费标准。
• 电报费：一笔固定的费用，用于发送汇款指令，通常为15-20美元。
• 中转行费用：如果你的汇款银行和收款银行之间没有直接合作，资金会通过第三方银行（中转行），它会从中扣除一笔服务费。

如何节省费用？ 你可以一次性汇入稍多一些的资金（例如，计划投资半年的金额），而不是频繁地小额汇款。这样可以有效减少支付固定电报费和手续费的次数，从而降低总成本。

交易篇：购买你的第一支ETF

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恭喜你！资金已经成功到达你的券商账户。现在，你离拥有第一笔美股投资只有一步之遥。这个最终环节就是“交易”，也就是在交易软件里按下“买入”按钮。

让我们来看看如何挑选并购买你的第一支 美股etf。

如何挑选第一支美股ETF？

面对成千上万的选择，新手往往会感到不知所措。一个最简单、最有效的策略是：从追踪大盘指数的ETF开始。

这类ETF能让你一次性买入美国市场中最具代表性的一批公司，实现充分分散，完美契合新手的投资目标。这里，我们为你推荐两支最受欢迎的选择：

1. VOO (Vanguard S&P 500 ETF)

• 追踪指数：标普500指数 (S&P 500)。
• 特点：这支ETF让你一次性投资美国500家规模最大、最多元化的上市公司。它被广泛视为衡量美国股市整体表现的基准。如果你追求稳健，希望获得市场的“平均回报”，VOO是一个绝佳的起点。
• 核心数据：它的管理费用率极低，仅为 0.03%，股息收益率约为 1.1%。

VOO的持仓非常分散，覆盖了美国经济的方方面面。买入一股VOO，你就成为了众多顶尖公司的股东。

持仓公司	股票代码	权重 (%)
NVIDIA Corp	NVDA	8.4636
Apple Inc	AAPL	6.8732
Microsoft Corp	MSFT	6.5934
Amazon.com Inc	AMZN	4.0602
Broadcom Inc	AVGO	2.9782
Alphabet Inc	GOOGL	2.8020
Meta Platforms Inc	META	2.4089
Alphabet Inc	GOOG	2.2544
Tesla Inc	TSLA	2.1947
Berkshire Hathaway Inc	BRK.B	1.5001
前十大持仓总权重		40.1

2. QQQ (Invesco QQQ Trust)

• 追踪指数：纳斯达克100指数 (Nasdaq 100)。
• 特点：这支ETF专注于在纳斯达克上市的100家最大的非金融公司，其中科技股占主导地位。如果你看好科技行业的长期增长潜力，并愿意承担比大盘略高的波动性，QQQ会是更具成长性的选择。
• 核心数据：它的费用率为 0.20%，股息收益率约为 0.45%。

QQQ的持仓高度集中于科技巨头，前十大持仓权重合计超过了50%，这使其表现与科技行业的景气度高度相关。

持仓公司	股票代码	权重 (%)
NVIDIA CORP	NVDA	9.4697
APPLE INC	AAPL	8.6615
Microsoft Corp	MSFT	7.6656
BROADCOM INC	AVGO	6.5532
AMAZON.COM INC	AMZN	5.0818
ALPHABET INC-CL A	GOOGL	3.8325
ALPHABET INC-CL C	GOOG	3.5860
TESLA INC	TSLA	3.3648
META PLATFORMS INC-CLASS A	META	3.0373
PALANTIR TECHNOLOGIES INC-A	PLTR	2.1326
前十大持仓总权重		53.4

给新手的选择建议

对比维度	VOO	QQQ
追踪指数	标普500	纳斯达克100
投资焦点	全市场，均衡稳健	科技股，侧重成长
费用率	0.03% (极低)	0.20% (较低)
适合人群	追求稳健、希望获得市场平均回报的投资者	看好科技行业、能接受更高波动的成长型投资者

交易平台下单指南

选好了目标，下一步就是学习如何在券商App里下单。无论你使用哪家券商，交易界面都大同小异。

通常，你会看到以下几个核心要素：

1. 股票代码 (Ticker)：输入你想交易的ETF代码，例如 VOO 或 QQQ。
2. 买入/卖出 (Buy/Sell)：选择你的交易方向。作为第一笔投资，你将选择“买入”。
3. 订单类型 (Order Type)：这是最关键的选项之一，决定了你的订单如何执行。主要分为两种：市价单和限价单。
4. 数量 (Quantity)：输入你希望购买的股数。
5. 价格 (Price)：如果你选择限价单，需要在这里输入你愿意支付的最高价格。

市价单 vs. 限价单：新手必懂的区别 理解这两种订单类型，可以帮助你更好地控制交易成本。

订单类型	描述	优点	风险
市价单 (Market Order)	以当前市场上的最优价格立刻成交。	保证成交，速度快。	价格不可控，尤其在市场剧烈波动时，成交价可能与你看到的价格有差异。
限价单 (Limit Order)	指定一个你愿意接受的最高买入价或最低卖出价。	价格可控，成交价不会差于你的设定。	如果市场价格一直未达到你的设定价，订单可能无法成交。

给新手的建议： 优先使用限价单 (Limit Order)。它可以确保你不会用超出预期的价格买入。例如，如果一只ETF当前市价为$500，你可以设置一个$500.50的限价买单。这样，你的订单只会在价格等于或低于$500.50时成交，有效避免了“买贵了”的情况。

购买VOO实战演练

现在，让我们以购买VOO为例，完整走一遍下单流程。

第一步：搜索ETF代码 打开你的券商App，在顶部的搜索框中输入 VOO，然后从搜索结果中选择它。

第二步：填写订单信息 进入VOO的交易页面后，按照以下步骤填写订单：

1. 点击 买入 (Buy)。
2. 订单类型选择 限价单 (Limit Order)。
3. 在“价格”一栏，输入你愿意支付的最高单价（可以参考当前市价填写，或略高一点以确保成交）。
4. 在“数量”一栏，输入你想购买的股数。
5. 确认订单信息无误。

第三步：预览并提交订单 点击“预览订单”按钮，系统会弹出一个确认窗口，显示你的交易详情，包括预估的总金额。仔细核对后，点击“提交订单”。

第四步：查看订单状态 提交订单后，你可以立即在“订单状态”菜单中查看。

• 如果订单状态显示为“已提交”或“未成交”，说明它正在等待市场价格达到你的限价。
• 一旦订单成交，状态会更新为“已成交”。这时，你就可以在你的“持仓”页面看到你刚刚购买的 美股etf 了。

恭喜你！你已经成功完成了第一笔美股投资！ 这一小步，是你开启全球资产配置，分享世界优秀公司成长红利的一大步。

回顾全文，购买美股ETF的核心路径非常清晰：开户、入金、交易。你已经掌握了完成第一笔投资所需的全部知识。

投资是场马拉松，而非百米冲刺。勇敢迈出第一步，并坚持长期持有。这能让你享受复利增长，同时减少因频繁交易带来的成本与焦虑。

祝贺你，从今天起，你正式开启了通往全球资产配置的新篇章！

FAQ

最低需要投资多少钱？

美股投资没有最低金额限制。你可以从一股ETF开始，价格可能从几十到几百美元不等。一些券商还支持购买零碎股，让你用更少的钱，比如$50美元，就能开始投资。

美股的交易时间是什么时候？

美国股市的常规交易时间对应北京时间是晚上。夏令时为晚上9:30到次日凌晨4:00。冬令时为晚上10:30到次日凌晨5:00。你可以在这个时间段内进行交易。

我可以只买0.1股ETF吗？

可以。许多券商（如Firstrade）提供“零碎股”交易功能。这让你能按金额购买，而不是按股数。例如，你可以直接投资$100美元购买VOO，而不用买一整股。

投资后如何把钱取回中国内地银行？

流程与入金相反。你需要在券商App内提交出金申请，将美元从券商账户汇回你的中国内地银行账户。券商会提供详细指引，整个过程通常需要几个工作日完成。