【美股开户指南】手续费、安全性、App体验大比拼（富途 vs 老虎 vs Firstrade）

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选择哪家券商进行美股开户，主要取决于你的核心需求。

• 追求极致低成本：若你追求纯粹的交易功能和最低成本，Firstrade是你的首选。
• 重视综合体验：你若看重App的综合体验、社区互动及丰富数据，富途牛牛表现最佳。
• 寻求功能平衡：老虎证券在功能、成本和体验间取得了良好平衡。它也因此吸引了大量投资者，据称其在面向中国投资者的美股交易量中，占据了近60%的市场份额。

核心要点

• 选择美股券商时，你需要考虑费用、App功能和安全性。
• Firstrade的交易费用最低，适合追求低成本的投资者。
• 富途牛牛的App功能最强大，社区也很活跃，适合喜欢全面体验的投资者。
• 老虎证券在费用和功能之间找到了平衡，它还免费提供美股深度行情。
• 这三家券商都受到美国监管，并提供SIPC保障，你的资金是安全的。

核心维度对比总览

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在你做出最终决定之前，快速了解这三家券商的核心差异至关重要。一个全面的概览可以帮助你迅速定位最符合自己需求的选择。我们为你准备了一张清晰的对比表格，它汇总了投资者最关心的几个关键指标。

富途、老虎、Firstrade关键指标速览

通过下表，你可以直观地看到它们在费用、安全、功能等方面的表现。

快速解读： 从表格中你可以清晰地看到，Firstrade 在成本上拥有绝对优势，实现了真正的零佣金和零平台费。而 富途 和 老虎 虽然也提供零佣金选项，但通常会收取一笔平台使用费。不过，它们在App功能、数据工具和社区生态方面提供了远超基础交易的增值服务。

通过上表，你可以快速把握三者的核心异同。接下来，我们将深入剖析其中最重要的几个维度，帮助你做出更明智的决策。

手续费对比：交易成本全解析

交易成本是影响你投资回报率的关键因素。即使是看起来微不足道的费用，在高频交易或长期持有的情况下也会累积成一笔不小的开支。因此，仔细审视每家券商的收费结构至关重要。

交易佣金与平台费

佣金和平台费是你每次交易最直接的成本。这三家券商在这一核心费用上采取了截然不同的策略。

• Firstrade (第一证券)：真正的零成本交易 如果你对成本极其敏感，那么Firstrade无疑是你的最佳选择。它真正做到了 $0佣金 和 $0平台费。这意味着你买卖美股、ETF、期权等产品时，券商层面不收取任何交易执行费用。你的交易成本只涉及交易所和监管机构收取的极低规费。
• 富途证券 (Futu)：灵活的平台费套餐 富途也提供$0佣金的美股交易，但会收取一笔平台使用费。它为你提供了两种不同的收费方案，你可以根据自己的交易频率灵活选择。
  1. 固定套餐：此方案按股收费，每股$0.0049，每笔订单最低收费$0.99。这个方案非常适合交易股数不多或单笔金额较大的普通投资者。
  2. 阶梯式套餐：此方案根据你每月的累计交易股数来决定费率，交易量越大，费率越低。

  小贴士： 如何选择富途的套餐？一个简单的判断标准是：如果你每月交易股数少于274,000股，选择 固定套餐 更划算；如果你是交易量巨大的高频交易者，阶梯式套餐 将为你节省更多成本。

• 老虎证券 (Tiger Brokers)：提供免费增值数据的均衡选择 老虎证券的收费结构与富途类似，同样采用“$0佣金 + 平台费”的模式。其标准收费为每股＄0.005的平台费，每笔订单最低收费＄1。因此，一笔交易的总费用通常是每股$0.005，最低$1起。

  老虎的隐形成本优势 值得注意的是，老虎证券向所有用户 免费提供美股Level 2深度行情。在其他平台，这项服务通常需要付费订阅，每月费用可能在$10到$30不等。对于需要观察市场深度和订单流的活跃交易者来说，这相当于节省了一笔可观的固定开销。

出入金及其他隐藏费用

除了交易费用，资金的存入和取出（出入金）以及其他潜在费用也需要你纳入考量。

1. 出入金费用

对于身在中国内地的投资者，最主要的入金方式是国际电汇 (Wire Transfer)。这个过程通常涉及汇出银行、中转行和接收券商，费用也由这几方产生。

费用解读： 三家券商本身都不收取入金手续费，但你的汇款银行和中转行会收取费用，这笔费用通常在$20到$50不等。在出金时，Firstrade的收费明确为$25，而富途和老虎的费用相对较高。Firstrade的电汇费补贴政策对大额入金用户非常友好。

2. 其他隐藏费用

好消息是，这三家券商都非常现代化，取消了许多传统券商的杂费。

• 账户不活跃费：全部 $0。你无需担心因长期不交易而被收取账户管理费。
• 账户维护费：全部 $0。开设和维持账户本身是免费的。

这意味着，只要你不进行交易或资金转出，持有账户基本没有维持成本。

成本敏感型投资者首选

现在，让我们来回答那个最关键的问题：到底哪家最省钱？

• 如果你是一位 追求极致低成本 的投资者，交易频率不高，或者希望最大化每一分钱的投资效益，Firstrade 是毫无疑问的冠军。它的$0佣金和$0平台费模式，让你的交易成本降至最低。
• 如果你愿意为 更强大的功能和更优质的体验 支付一点费用，那么富途和老虎是值得考虑的选择。你需要问自己一个问题：免费的L2行情（老虎）或更灵活的收费套餐（富途），哪一个对你的投资决策更有帮助？对于活跃交易者而言，老虎证券免费的L2行情数据可能比省下的几美元平台费更有价值。

总而言之，费用的选择本质上是你对“成本”与“服务”的权衡。

安全性剖析：资金账户有保障吗？

将资金投入一家券商，安全性是你首先要考虑的问题。你的投资是否安全，取决于券商的监管资质、投资者保护机制和运营背景。幸运的是，这三家券商都在美国受到严格监管，为你的资产提供了坚实的保障。

监管牌照与合规资质

一家券商是否可靠，首先要看它持有谁的牌照。在美国，最重要的监管机构是美国证券交易委员会 (SEC) 和金融业监管局 (FINRA)。

• 富途证券、老虎证券、Firstrade 均在美国证券交易委员会 (SEC) 注册，并且是金融业监管局 (FINRA) 的成员。这意味着它们的业务运营必须遵守美国严格的金融法规。
• 富途证券 的合规体系尤为突出。其母公司在全球持有超过100个牌照，子公司富途证券国际（香港）有限公司持有香港证监会 (SFC) 颁发的第1、2、4、5、7、9类等多种牌照，覆盖证券交易、期货合约、资产管理等多个领域。
• Firstrade 作为一家老牌美国本土券商，同样是FINRA的长期成员，专注于在美国监管框架下提供服务。

SIPC投资者保护机制

除了机构监管，你的账户还享有一层直接的财务保障，这就是证券投资者保护公司 (SIPC) 提供的保护。

什么是SIPC？ SIPC是一个非营利性组织。如果你的券商不幸倒闭，SIPC会介入，帮助你追回账户中的证券和现金。

所有这三家券商都是SIPC的成员。这意味着你的账户可以享受SIPC提供的保护。

保障额度：每个账户最高可获得 $500,000 的保障，其中包括最高 $250,000 的现金保障。

这项保护极大地增强了你存放资金的安全性，让你无需为券商的经营风险而担忧。

底层清算与券商背景

你的资产实际上由谁保管？这涉及到券商的清算模式。

• Firstrade 是一家自我清算券商，这意味着它拥有自己的清算系统来处理交易和保管客户资产，这是实力雄厚的体现。
• 老虎证券 则通过其美国清算公司 TradeUP Securities, Inc. 进行清算。这家公司同样是受SEC和FINRA监管的持牌实体，并且是SIPC的成员，确保了资产托管的合规与安全。
• 富途证券 的美国业务也通过其受监管的子公司进行，并有腾讯作为其战略投资方，强大的集团背景为其稳健运营提供了额外的信心。

总而言之，无论你选择哪一家，你的资产都置于美国金融监管体系的严密保护之下，安全性有充分保障。

App体验与功能：谁更胜一筹？

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当你选定一家券商后，它的App将成为你每天打交道的投资伙伴。一个优秀的App不仅能让你交易顺畅，更能提供有价值的信息，辅助你做出更好的决策。在这方面，三家券商展现了截然不同的产品哲学。

界面设计与操作流畅度

App的第一印象至关重要，它直接影响你的交易效率和心情。

• 富途牛牛 (Futu)：界面功能强大且信息密度高。对于新手，初次上手可能会感觉有些复杂。但一旦你熟悉了它，你会发现其设计的专业性和功能的全面性无人能及。整体操作非常流畅，响应迅速，能够承载复杂的数据展示和高频操作。
• 老虎证券 (Tiger Brokers)：在设计上取得了很好的平衡。它的界面比富途更简洁、直观，对新手更加友好。你可以轻松找到核心功能，学习曲线平缓。同时，它也保留了足够多的专业功能，满足进阶用户的需求。
• 第一证券 (Firstrade)：奉行极简主义。它的App设计非常基础，所有功能都围绕着核心的交易需求。你不会在这里找到花哨的图表或复杂的社区功能。它的优势在于简单直接，让你能心无旁骛地执行交易。

一句话总结： 如果你希望App是一个集行情、交易、资讯、社区于一体的 “超级金融终端”，富途和老虎是你的选择。如果你只想要一个纯粹、稳定、没有干扰的 “交易执行工具”，Firstrade完全能够胜任。

核心交易与数据工具

除了基础的买卖功能，强大的数据工具是帮助你分析市场、发现机会的关键。

• 富途牛牛：专业投资者的“数据军火库” 富途在数据工具的深度和广度上处于领先地位。它不仅提供强大的K线图和分时图，还集成了许多独有的高级分析工具。
  • 智能形态分析：富途提供“形态解读”功能，它通过算法分析历史K线数据和近期股价趋势，来预测未来几天的股价走势。你还可以使用“形态筛选器”，通过大数据分析，从海量股票中筛选出符合特定技术形态的股票，支持包括双底、头肩底在内的20种看涨或看跌模式。
  • 强大的图表功能：你可以使用丰富的技术指标、进行图表叠加分析，并设置精细化的股价提醒。
  • 深度基本面数据：App内集成了详尽的基本面分析资料，帮助你从公司本身出发进行研究。
• 老虎证券：提供免费L2行情的“性价比之选” 老虎证券在提供均衡功能的同时，给出了一个极具吸引力的“杀手锏”——免费的美股Level 2深度行情。
  • 免费Level 2行情：在其他平台通常需要付费订阅的L2数据（如TotalView Quotes），你只需在老虎App内完成一个简单的“非专业投资者问卷”即可免费获取。这让你能看到更深度的市场买卖盘口，对于短线交易者尤其有价值。
  • 实用的分析工具：老虎同样提供了强大的分析功能。你可以在App内找到专业的 “分析师评级” 汇总，以及帮助判断股价高低的 “估值分析” 功能。
  • 强大的期权工具：如果你交易期权，老虎的App提供了多种专业的期权分析工具，例如：
    • 看涨/看跌比率：帮你衡量市场整体情绪。
    • 波动率曲线：助你理解市场对未来波动的预期。
• 第一证券：专注核心交易 Firstrade的数据工具相对基础，主要满足常规交易需求。它提供实时的报价和基础的图表功能，但缺少富途和老虎那样深度的数据分析和特色工具。这与其 $0费用 的定位相符——提供核心服务，剥离增值功能。

社区生态与特色功能

投资不必是孤单的旅程。一个活跃的社区能让你获取信息、交流经验，甚至发现新的投资思路。

• 富途牛牛：庞大且活跃的“牛牛圈” 富途的使命是让投资 “不再孤单”，这一点在它的社区产品“牛牛圈”中体现得淋漓尽致。
  • 庞大的用户基础：牛牛圈拥有超过2820万用户，你可以在这里与海量投资者交流，观察投资高手的实盘策略，甚至直接参与上市公司的业绩发布直播。
  • 高质量的信息流：社区内有源源不断的市场信息和深度分析报告，平台会根据用户行为数据进行内容优化，确保你总能看到最有价值的信息。
  • 学习与成长：这种社区驱动的模式，让投资从一个人的决策变成一群人的学习过程，极大地降低了新手的学习门槛。
• 老虎证券：功能性的投资者社区 老虎证券也拥有自己的社区，用户可以在其中分享观点、讨论行情。它的社区更侧重于信息获取和热点追踪，虽然活跃度不错，但整体的社交属性和生态深度与富途的“牛牛圈”相比还有一定差距。
• 第一证券：没有社区功能 Firstrade没有内置的社交或社区功能。它将全部资源投入到保障核心交易的稳定和低成本上，适合那些喜欢独立思考、不受外界干扰的投资者。

总而言之，在App体验和功能上，富途牛牛 凭借其极致的深度和强大的社区生态，为追求专业和互动的用户提供了最佳体验。老虎证券 则以其均衡的设计和免费L2行情等特色功能，成为一个极具吸引力的选择。而 Firstrade 则坚守其简约本色，为成本敏感型和极简主义投资者提供了最纯粹的交易工具。

美股开户流程与门槛对比

完成券商选择后，下一步就是开立账户。幸运的是，这三家券商都提供了便捷的线上美股开户流程。你只需要准备好相应的材料，几分钟内就能完成申请。

开户所需材料与资质

作为非美国居民，你需要准备的材料非常简单。整个美股开户过程基本不需要复杂的纸质文件。

• 有效身份证件：这是最重要的文件。富途和老虎通常要求你提供身份证，而Firstrade则需要你上传有效的护照复印件。
• W-8BEN表格：这是一个税务表格，用于声明你的非美国居民身份，以便享受税收优惠。你无需提前准备，开户过程中系统会引导你在线填写并提交。

请注意： 作为国际客户，你只能申请个人投资账户，无法开设联名账户。此外，你需要确认你所在的国家或地区在券商的服务范围内。例如，Firstrade支持包括中国、新加坡、马来西亚、新西兰在内的多个国家和地区的用户。

线上开户流程便捷度

三家券商的线上流程都力求简化，但体验上各有侧重。

• 富途证券与老虎证券：这两家券商提供了非常流畅的移动端App开户体验。整个过程有清晰的中文指引，你只需按照提示填写信息、上传证件、完成人脸识别即可。审批速度很快，通常在1到3个工作日内就能完成。
• Firstrade：它的流程同样直接，但审批时间相对较长，有时可能需要约两周。不过，它的优势在于材料要求极简，通常仅需护照即可完成申请，无需地址证明。

总的来说，如果你追求极致的速度和引导式体验，富途和老虎更胜一筹。如果你不介意稍作等待，Firstrade的极简材料要求也很有吸引力。

最低入金要求

这是许多新手关心的问题。好消息是，这三家券商都非常友好。

全部 $0 最低入金要求

是的，你没有看错。富途、老虎和Firstrade 均不设最低入金门槛。这意味着你可以完成美股开户后，根据自己的节奏和资金情况，随时存入第一笔资金，哪怕金额很小。

当你准备入金时，通常需要通过香港持牌银行等机构进行国际电汇。如果你在处理货币兑换或电汇流程时遇到困难，也可以考虑使用像Biyapay这样的第三方服务来协助完成资金的存入。

希望这份全面的对比能帮你找到最适合自己的券商。我们的核心建议非常清晰：

• 追求极致低成本：如果你最看重费用，Firstrade 是你的不二之选。
• 重视App体验与社区：若你希望拥有强大的数据工具和活跃的社区，富途牛牛 优势明显。
• 寻求功能与成本平衡：老虎证券 在各方面表现均衡，是一个稳健的选择。

立即行动，领取专属奖励！ 各家券商都提供了丰厚的新人奖励。下表汇总了最新的优惠活动，助你做出最终决定，顺利完成美股开户。

FAQ

非美国居民投资美股需要缴纳哪些税？

你主要需要关注股息税。作为中国内地的投资者，美股派发的股息通常会被预扣10%的税。好消息是，你的股票买卖价差所得，也就是资本利得，一般是免税的。

核心要点：资本利得免税，股息税率为10%。

除了美股，我还能交易哪些产品？

这三家券商都支持交易多种金融产品。你可以根据自己的投资策略，选择交易：

• 交易所交易基金 (ETFs)
• 期权 (Options)
• 部分券商还支持期货和债券

我可以用支付宝或微信入金吗？

不可以。目前，这三家券商都不支持使用支付宝或微信直接入金。对于身在中国内地的投资者，最主要的入金方式是通过持有香港牌照的银行账户进行国际电汇 (Wire Transfer)。

如果我还是无法决定，应该如何选择？

你可以问自己一个问题：你最看重的是什么？

• 如果答案是 极致低成本，那么Firstrade是你的首选。
• 如果答案是 最佳App体验和社区，那么富途牛牛不会让你失望。