別再搞混了 SWIFT 代碼、國際銀行帳戶號碼、ABA號碼的差異與使用時機

Image Source: unsplash

準備進行一筆國際匯款，看到匯款單上的 SWIFT、國際銀行帳戶號碼、ABA號碼 就頭痛嗎？你是否擔心填錯一個碼，錢就可能迷路，手續費也拿不回來？

其實，這三組代碼最大的不同，就是「使用的國家與地區不一樣」。這篇文章將一次幫你搞懂它們的差別，讓你未來進行海外匯款時，再也不會猶豫不決。

核心要點

• SWIFT Code是銀行的國際身分證，用於全球銀行間的匯款。
• 國際銀行帳戶號碼是歐洲專用的銀行帳號，確保匯款精準送達歐洲帳戶。
• ABA號碼 Number是美國專用的路由碼，引導資金在美國境內流動。
• 匯款到美國需要SWIFT 代碼和ABA號碼 Number，匯款到歐洲需要SWIFT 代碼和國際銀行帳戶號碼。
• 匯款前務必向收款人確認所有資訊，避免填寫錯誤導致延遲或額外費用。

秒懂三大代碼：找銀行、找帳戶、找路徑

Image Source: pexels

你可以把這三組代碼想像成一套完整的郵寄地址。SWIFT 代碼 像是城市名，幫你找到正確的銀行；國際銀行帳戶號碼 是完整的門牌號碼，直接鎖定收款人的帳戶；而 ABA號碼 Number 則是美國境內的專用郵遞區號，指引資金在美國內部的傳送路徑。

SWIFT 代碼：找到正確的銀行

SWIFT 代碼 是你在進行多數國際匯款時最常會用到的代碼。它就像是每一家銀行的全球身分證，幫助全世界的金融機構互相辨識。

SWIFT 是一個巨大的金融訊息網路，連接了全球超過 200 個國家、11,000 多家銀行。只要提供正確的 SWIFT 代碼，你的錢就能在不同國家的銀行之間安全地傳遞。

國際銀行帳戶號碼：鎖定歐洲的銀行帳戶

如果你要匯款到歐洲地區，除了 SWIFT 代碼，銀行通常會請你額外提供 國際銀行帳戶號碼。國際銀行帳戶號碼 的全名是「國際銀行帳戶號碼」，它不只識別銀行，更直接識別到個人的銀行帳戶。

目前已有超過 80 個國家採用 國際銀行帳戶號碼 系統，它簡化了跨境支付的流程，成為歐洲金融業務的基石。

小提示：你可以把 國際銀行帳戶號碼 看成是「國家代碼 + 銀行代碼 + 分行代碼 + 個人帳號」的超長組合。它把所有資訊打包在一起，確保錢能精準投遞到收款人的戶頭，大幅降低出錯機率。

ABA號碼 Number：指定美國的匯款路徑

ABA號碼 Number 是美國獨有的系統，也稱為 路由號碼。這是美國銀行家協會 (American Bankers Association) 早在 1910 年為了解決銀行識別問題所建立的系統。

• 它是一組 9 位數的數字代碼。
• 主要用於美國境內的轉帳、電匯或支票清算。

當你的匯款需要經過美國的銀行進行中轉，或是要直接匯入美國的銀行帳戶時，提供 ABA號碼 Number 可以讓資金在美國複雜的銀行體系中，找到一條最快、最正確的傳送路徑。

三大匯款代碼的定義與格式

了解三大代碼的基本功能後，我們來深入看看它們的組成格式。你會發現，這些代碼的設計都圍繞著「準確」與「效率」兩個核心目標。

SWIFT 代碼 (銀行識別碼)：全球銀行的身分證

SWIFT 的全名是「環球銀行金融電信協會」(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)。它建立了一個全球金融訊息網路，而 SWIFT 代碼 就是這個網路中每家銀行的地址。你可能也聽過 銀行識別碼 (Bank Identifier Code)，它其實就是 SWIFT 代碼 的另一個稱呼。

SWIFT 代碼 通常由 8 碼或 11 碼的英文字母和數字組成，每一部分都有特定意義：

小提示：當你只提供 8 碼的 SWIFT 代碼 時，系統會預設你的款項要送到該銀行的總行。

國際銀行帳戶號碼：歐洲專用的國際銀行帳號

國際銀行帳戶號碼 的全名是「國際銀行帳戶號碼」(International Bank 帳號)。它不只識別銀行，更能直接鎖定到個人的銀行帳戶，是歐洲地區進行金融交易的標準格式。

國際銀行帳戶號碼 的設計非常嚴謹，開頭必定是兩位數的國家代碼，後面接著兩位檢查碼，能有效防止輸入錯誤。每個國家的 國際銀行帳戶號碼 長度不同，但格式都是固定的。

這個標準化的帳號格式，大幅降低了跨境轉帳出錯的機率。

ABA號碼 Number：美國專屬的銀行路由碼

ABA號碼 Number 的全名是 ABA號碼 Routing Transit Number，由美國銀行家協會 (American Bankers Association) 制定。你可以把它看作是美國境內銀行的專用路由碼。

它是一組固定的 9 位數字代碼，主要用於美國境內的轉帳清算。當你的國際匯款目的地是美國時，除了 SWIFT 代碼，提供正確的 ABA號碼 Number 能確保資金在美國複雜的銀行系統中快速找到正確的路徑。

這 9 位數字包含了銀行所在地區、聯邦儲備銀行等資訊，最後一位數字則是「檢查碼」，用來驗證前 8 位數字的正確性，確保交易安全。

國際匯款實戰：我該用哪個代碼？

Image Source: unsplash

理論知識都懂了，但實際操作時還是會猶豫嗎？別擔心，接下來我們用幾個常見的匯款情境，讓你一看就懂，下次輪到你操作時，就能充滿自信地填寫匯款單。

情境一：從台灣匯款到美國

當你要從台灣匯款到美國的銀行帳戶時，你會發現銀行通常會請你提供兩組代碼：SWIFT 代碼 和 ABA號碼 Number。

為什麼需要兩個呢？你可以把它想像成一趟轉機的旅程：

• SWIFT 代碼：這是國際航線的機票。它負責將你的資金從台灣的銀行，安全地送到收款銀行在美國的「國際機場」。SWIFT 代碼確保你的錢能準確抵達美國的正確金融機構。
• ABA號碼 Number：這是美國國內線的機票。資金抵達後，ABA號碼 Number會指引它在美國複雜的銀行系統內，找到一條通往最終收款銀行的最快路徑，就像轉乘國內班機一樣。

重點提示：雖然有些美國銀行可能只要求 SWIFT 代碼，但同時提供 ABA號碼 Number 是最保險的做法。這能確保你的款項在進入美國後，能被更快速、準確地處理，避免因資訊不足而被延誤或退回。

情境二：從台灣匯款到德國、英國

如果你要匯款到歐洲國家，例如德國或英國，情況就有點不同。這時的主角是 國際銀行帳戶號碼 和 SWIFT 代碼。

• 國際銀行帳戶號碼 (國際銀行帳戶號碼)：這是你的首要資訊。國際銀行帳戶號碼 像是一個包含了所有資訊的「超級地址」，它直接鎖定了收款人在歐洲的特定銀行帳戶。
• SWIFT 代碼 (銀行識別碼)：這個代碼依然重要。它扮演著輔助角色，作為銀行間的通訊碼，確保處理這筆交易的金融機構能夠順利溝通。

即使 國際銀行帳戶號碼 已經包含了大部分資訊，但提供 SWIFT 代碼 仍然是標準作業流程。這兩個代碼的組合，能讓你的款項在歐洲的自動化支付系統中暢行無阻，大幅降低出錯風險。因此，匯款到德國、英國等採用 國際銀行帳戶號碼 的國家時，請務必向收款人索取這兩組完整的資訊。

情境三：從台灣匯款到日本、澳洲

那麼，如果匯款目的地不是美國或歐洲呢？例如匯款到日本、澳洲、新加坡或加拿大等國家，情況就單純許多。

在這些國家，你通常只需要提供：

1. 收款銀行的 SWIFT 代碼
2. 收款人的銀行帳號 (帳號)
3. 收款人姓名與地址

這些國家並未採用 國際銀行帳戶號碼 系統，也不使用美國的 ABA號碼 Number。因此，SWIFT 代碼 成為了最重要的國際識別碼，它會引導你的資金到達正確的銀行，再由銀行根據你提供的帳號存入款項。這也是最傳統且全球多數國家通用的國際匯款方式。

如何查詢與確認我的匯款代碼？

拿到收款資訊後，你該如何確認它們是正確的？或者，當別人要匯款給你時，你該去哪裡找自己的銀行代碼？

1. 最可靠的方法：直接詢問收款人

這是最安全、最推薦的方法。直接請收款人向他的銀行確認所需的全套匯款資訊，包含：

• 銀行全名與地址
• SWIFT 代碼 / 銀行識別碼
• 國際銀行帳戶號碼 (若在歐洲地區)
• ABA號碼 Number (若在美國)
• 帳號、戶名

2. 查詢你自己的銀行代碼

當你需要提供自己的帳戶資訊給別人時，可以透過以下管道找到：

• 網路銀行：登入你的網路銀行，通常在帳戶總覽或個人設定區可以找到。
• 銀行對帳單：部分銀行的實體或電子對帳單上會列出 SWIFT 代碼。
• 銀行官方網站：銀行的官網通常會有「常見問題」或「海外匯款」專區，提供相關資訊。

3. 使用線上工具驗證

網路上有許多免費工具可以幫助你初步驗證代碼的格式是否正確。這些工具無法保證帳戶真實存在，但能有效避免因打字錯誤造成的低級失誤。

匯款前的最後一道防線

進行一筆國際匯款前，請務必再三檢查！

1. 避免打字錯誤：國際銀行帳戶號碼 或帳號通常很長，盡量使用複製貼上的方式，避免手動輸入。
2. 注意格式：線上填寫時，請移除代碼中的所有空格或特殊符號。
3. 最終確認：送出匯款前，再次與收款人核對所有資訊。這是避免資金遺失或產生額外手續費的最佳保障。

恭喜你！現在你已經掌握了三大代碼的關鍵。只要記住一個大原則：匯款到美國多用 ABA號碼，歐洲地區認準 國際銀行帳戶號碼，而其他多數國家則通用 SWIFT 代碼。

匯款前的最佳習慣

動手前，務必直接向收款人索取書面資料，再次確認收款人姓名、帳號與所有代碼。這是確保資金安全到位的最佳保障。

搞懂規則後，你會發現國際匯款其實並不可怕。

常見問題

填錯了匯款代碼會發生什麼事？

你的匯款可能會被延遲處理，甚至被退回。銀行通常會收取額外的手續費來處理這些問題，而且原始的匯款手續費可能無法退還。因此，匯款前務必再三確認所有資訊。

為什麼有些銀行同時需要 SWIFT 和 國際銀行帳戶號碼/ABA號碼？

你可以把 SWIFT 代碼 看成是國際航線，負責把錢送到正確的國家與銀行。國際銀行帳戶號碼 或 ABA號碼 則像是國內航線或詳細地址，指引資金在該國境內找到最終的帳戶。兩者搭配能讓匯款更快速、準確。

台灣的銀行帳戶有 國際銀行帳戶號碼 嗎？

沒有。台灣目前並未採用 國際銀行帳戶號碼 系統。當你需要從國外收款到你的台灣帳戶時，你只需要提供銀行的 SWIFT 代碼、你的銀行帳號、戶名與銀行地址即可。

這些代碼會過期或改變嗎？

會的。銀行可能因合併、收購或組織重組而變更其 SWIFT 代碼 或 ABA號碼 Number。因此，即使你以前匯過款，在進行新的交易前，最好還是向收款人重新確認最新的匯款資訊。